Переход криптокомпаний на новый европейский режим лицензирования MiCA создаёт повышенные риски отмывания денег, заявила председатель Управления по борьбе с отмыванием денег (AMLA). В этот период фирмы могут ослабить контроль, пытаясь уложиться в сроки, что делает их уязвимыми для злоумышленников.
AMLA берёт криптоиндустрию под жёсткий контроль
AMLA — европейский надзорный орган, созданный для координации борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Теперь его полномочия распространяются и на криптоиндустрию. По словам главы AMLA, ведомство будет внимательно следить за тем, как компании соблюдают требования в переходный период после внедрения MiCA (рыночной инфраструктуры криптоактивов). MiCA — это единый регламент Евросоюза, который устанавливает правила для эмитентов стейблкоинов и поставщиков услуг в сфере криптоактивов. Полный переход на новые нормы должен завершиться в ближайшие месяцы, и многие компании сейчас подают заявки на лицензии.
Почему миграция на MiCA опасна с точки зрения AML
В период смены регуляторного режима компании нередко меняют процессы комплаенса и внутреннего контроля. Это создаёт временные «окна уязвимости», которыми могут воспользоваться преступники. Глава AMLA подчеркнула, что риски отмывания денег (AML — противодействие отмыванию) возрастают именно на стыке старой и новой систем.
- Фирмы могут не успеть адаптировать процедуры проверки клиентов к новым требованиям.
- Переход на новые отчётные стандарты способен привести к пробелам в мониторинге подозрительных транзакций.
- Злоумышленники могут использовать путаницу в юрисдикциях, когда компания ещё не получила лицензию MiCA, но уже вышла из-под старого контроля.
AMLA предупреждает: ослабление AML-контроля во время миграции на MiCA может стоить криптокомпаниям миллионных штрафов.
Контекст и значение для рынка
Евросоюз вводит MiCA как первый в мире комплексный закон о криптоактивах. Ранее в разных странах ЕС действовали разрозненные национальные правила, что создавало лазейки для отмывания денег. AMLA была создана в 2024 году именно для того, чтобы закрыть эти бреши и обеспечить единый стандарт надзора. Теперь, когда сроки перехода на MiCA приближаются, регулятор намерен жёстко контролировать соблюдение правил.
По оценкам экспертов, более 80% криптокомпаний, работающих в ЕС, ещё не завершили процедуру получения лицензии по MiCA.
Для рынка это означает, что в ближайшие кварталы можно ожидать волну проверок и санкций со стороны AMLA. Компании, которые не успеют привести комплаенс в порядок, рискуют не только штрафами, но и потерей права работать в Евросоюзе.
Заявление главы AMLA — сигнал для всего криптосектора: регулятор не намерен делать поблажек в переходный период. Фирмам стоит заранее пересмотреть процедуры KYC (верификации клиентов) и отчётности, чтобы не оказаться под санкциями. Станет ли массовый отзыв лицензий новой нормой для европейского рынка?