Клиентам МТС-Банка неожиданно разрешили торговать криптовалютой, а Сбербанк выпустил цифровые активы на сотни миллиардов рублей. Несмотря на отсутствие чёткого законодательства, крупнейшие российские кредитные организации всё активнее погружаются в криптоиндустрию. Их стратегия сочетает осторожность в публичных заявлениях с реальными технологическими экспериментами.
Сбербанк: от блокчейн-лаборатории до цифрового рубля
Сбербанк начал изучать блокчейн — технологию распределённого реестра — ещё в 2017 году, вступив в альянс Enterprise Ethereum
ETH$2,308.85-0.91%. Тогда же он провёл первую в России банковскую блокчейн-сделку с партнёрами. В 2018 году банк открыл собственную блокчейн-лабораторию, запустившую более 20 пилотных проектов для крупных компаний. При этом глава Сбербанка Герман Греф в 2019 году публично скептически отзывался о будущем криптовалют.
Параллельно с исследованиями банк развивал направление цифровых финансовых активов (ЦФА). В 2020 году был анонсирован рублёвый стейблкоин — цифровая монета, привязанная к стоимости фиатной валюты, — «Сберкоин». В 2021 году Сбер подал заявку в ЦБ на регистрацию блокчейн-платформы для его выпуска. Позже, в 2023 году, банк открыл доступ к своей платформе для выпуска ЦФА сторонним компаниям.
Этот интерес к стейблкоинам развивается на фоне глобальных дискуссий: так, аналитики Moody’s ранее отмечали, что стейблкоины не угрожают банкам в краткосрочной перспективе.
К началу 2024 года на платформе Сбера было выпущено ЦФА на общую сумму 231 млрд рублей.
ВТБ, Банк «Санкт-Петербург» и прорыв МТС-Банка
Активность проявляют и другие крупные игроки. ВТБ одним из первых среди российских банков присоединился к Ассоциации «Финтех» ещё в 2017 году. Банк «Санкт-Петербург» также работает над собственной блокчейн-платформой для выпуска цифровых активов. Его вице-президент Руслан Вестеровский отмечает растущий интерес клиентов к таким инструментам, поскольку технология открывает новые возможности для бизнеса.
Мы видим запрос со стороны компаний реального сектора на использование цифровых финансовых активов в расчётах. Это позволяет оптимизировать процессы и снижать издержки.
Наиболее смелый шаг сделал МТС-Банк, который в феврале 2024 года разрешил клиентам торговать криптовалютой через специальное приложение. Это первый случай, когда российский банк напрямую предоставляет подобный сервис.
Этот подход контрастирует с ранее озвученной позицией регулятора, который выступал против использования гражданами личных криптокошельков, стремясь к полному контролю над цифровыми активами.
Правовой вакуум и адаптация технологий
Действия банков происходят в условиях правового вакуума. Закон «О цифровых финансовых активах», принятый в 2020 году, легализовал ЦФА, но прямо запретил использовать криптовалюты как платёжное средство. Регуляторный подход остаётся жёстким, однако технологический интерес и рыночный спрос заставляют финансовые институты искать обходные пути и тестировать решения на стыке традиционных и цифровых активов.
Цифровые финансовые активы (ЦФА) в российском законодательстве — это цифровые права, выпускаемые на блокчейне, которые могут представлять собой обязательства или доли. Они отличаются от «криптовалюты», которая законом не признаёта.
Тренд указывает на постепенную институционализацию криптотехнологий в России через их адаптацию под существующие финансовые рамки. Основная роль в этой модели отводится не свободным криптовалютам, а регулируемым цифровым активам. Удастся ли банкам создать устойчивую экосистему до появления всеобъемлющего регулирования?