С 8 октября 2024 года криптофирмы в Великобритании обязаны согласовывать с FCA даже незначительные обновления своего ПО. Новые правила регулятора содержат технические ловушки, за которые невнимательным компаниям грозят штрафы или потеря лицензии.
Согласование каждого обновления: главная сложность новых правил
Одним из самых строгих требований стала необходимость получать одобрение FCA для любых изменений в программном обеспечении, влияющих на соблюдение регуляторных норм. Это касается даже мелких исправлений ошибок. Компании должны уведомлять регулятор о таких правках за 24 часа до их внедрения, что создаёт серьёзные операционные сложности.
Пропуск этого срока или внесение изменений без уведомления может быть расценено как нарушение и повлечь за собой штрафы или отзыв лицензии.
Помимо жёстких сроков, правила требуют от фирм детального описания всех процессов, связанных с их программным обеспечением. Речь идёт не только о коде, но и о процедурах управления рисками, кибербезопасности и взаимодействия с клиентами. FCA намерен проверять соответствие этим описаниям на практике.
Этот подход контрастирует с ситуацией в США, где, как сообщалось ранее, ключевой законопроект «CLARITY Act» находится на финальной стадии согласования.
Требования к документации и прозрачности алгоритмов
Регулятор ожидает от компаний полной прозрачности в работе автоматизированных систем. Под особый контроль попадают процессы, связанные с противодействием отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT).
Сложности с соблюдением правил FCA перекликаются с проблемами, с которыми, по нашим данным, сталкиваются европейские компании при создании биткоин-казначейств.
- Требуется полная документация всех алгоритмов, используемых для оценки рисков и принятия решений.
- Компании должны обеспечить прозрачность и объяснимость любых автоматизированных процессов для регулятора.
- Под особый контроль попадают системы, связанные с противодействием отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT).
Британские правила как новый глобальный стандарт
Новые правила FCA являются частью глобального тренда на ужесточение регулирования криптоиндустрии. Великобритания стремится создать чёткие рамки для цифровых активов, балансируя между защитой потребителей и поддержкой инноваций. Подобные инициативы наблюдаются в ЕС с введением MiCA и в других юрисдикциях.
Для международных компаний соблюдение британских норм становится обязательным условием для легального присутствия на этом рынке.
Требования FCA могут стать эталоном для других регуляторов. Криптобизнесу по всему миру стоит изучить британский опыт, чтобы подготовиться к возможному распространению аналогичных норм.