Более 80 российских банков подключились к платформе Росфинмониторинга «Прозрачный блокчейн» за пять лет ее работы. Об этом 25 сентября на XXIII Международном банковском форуме в Санкт-Петербурге рассказал начальник управления оценки рисков ведомства Евгений Шевляков, сообщает ТАСС. Число участников системы продолжит расти — регулятор рассчитывает на дальнейшее расширение периметра подключения.
Как «Прозрачный блокчейн» связывает криптоадреса с банковскими счетами
Это платформа Росфинмониторинга для контроля за операциями с криптовалютами. Логика у нее примерно та же, что у банковской проверки клиентов по стандарту KYC (проверка личности клиента): система разбирает цепочки переводов в публичных блокчейнах, связывает криптоадреса с конкретными людьми и помогает находить подозрительные схемы движения денег.
Главная задача сервиса — бороться с отмыванием средств и финансированием незаконной деятельности. Без него банки проверяют сомнительные криптотранзакции вручную, и единого стандарта у этой работы нет. Платформа должна ее автоматизировать. Сервис работает с 2021 года: сначала им пользовались в основном правоохранители и зарубежные антиотмывочные службы, а банки подключались постепенно.
Напомним, что ранее ЦБ России предлагал помечать «грязную» криптовалюту для борьбы с преступностью — инициатива Росфинмониторинга развивает ту же логику контроля за происхождением монет.
За пять лет к «Прозрачному блокчейну» подключились более 80 российских банков, и их число будет расти.
Зачем банкам доступ к криптоаналитике
Подключение к платформе дает кредитным организациям инструмент для проверки клиентов, которые заходят в банк с криптовалютой. Если человек получает крупную сумму с адреса, связанного с даркнетом или миксером, система помогает это увидеть до того, как деньги уйдут дальше по банковской цепочке.
Для рынка это означает, что разрыв между публичным блокчейном и традиционным банкингом сокращается. Раньше криптоадрес и банковский счет жили в разных мирах — теперь их связывают на уровне государственной инфраструктуры.
Это происходит на фоне того, что ЦБ РФ уже утвердил правила допуска криптообменников и депозитариев с 5 октября, что дополняет надзорную инфраструктуру «Прозрачного блокчейна».
Платформа анализирует публичные блокчейны и сопоставляет криптоадреса с данными о клиентах банков, помогая выявлять подозрительные операции.
Формально «Прозрачный блокчейн» не запрещает операции с криптовалютой. Он лишь дает банкам и регулятору инструмент для оценки риска — что на практике может означать более пристальное внимание к клиентам с активным криптооборотом.
Почему Россия строит криптоконтроль через мониторинг, а не запрет
Россия остается одной из немногих крупных юрисдикций, где криптовалюта не запрещена, но и не признана полноценным платежным средством. В этих условиях регулятор строит контроль не через запрет, а через мониторинг — и «Прозрачный блокчейн» стал ключевым элементом этой стратегии.
За пять лет платформа прошла путь от инструмента для узкого круга силовиков до сервиса, которым пользуется большинство крупных банков страны. Это делает Россию одним из лидеров по глубине интеграции блокчейн-аналитики в банковскую систему — в отличие от многих стран, где такие инструменты покупают у частных компаний вроде Chainalysis.
Дальнейшее расширение числа подключенных банков означает, что проверка криптоопераций становится стандартом, а не исключением. Для держателей криптовалюты это повод внимательнее относиться к происхождению средств на своих кошельках.
Сколько именно банков присоединится к платформе в ближайший год, Росфинмониторинг не уточняет. Следующие итоги ведомство, вероятно, подведет уже с обновленными цифрами — и они покажут, насколько глубоко криптоконтроль проник в российскую банковскую систему.