Криптоиндустрия готовится бросить вызов системе SWIFT, через которую ежедневно проходят платежи на сумму около $1,5 квадриллиона. Топ-менеджеры криптокомпаний утверждают, что новая блокчейн-инфраструктура для трансграничных расчетов способна сделать привычную банковскую сеть устаревшей. Банкиры, в свою очередь, считают, что сеть из 11 500 учреждений позволит SWIFT просто поглотить новые технологии.
Почему блокчейн бросает вызов банковской сети
Криптоиндустрия предлагает заменить традиционные банковские переводы на децентрализованные протоколы, которые обещают более высокую скорость и прозрачность. Сторонники блокчейна указывают, что технология позволяет проводить расчеты напрямую между участниками, без посредников и задержек, характерных для корреспондентских счетов. Именно это делает SWIFT уязвимой перед лицом новых решений, таких как сети второго уровня и стейблкоины.
WIF$0.1991-1.31%
Однако банковское сообщество настроено скептически. По их мнению, ключевое преимущество SWIFT — это огромная подключенная база из 11 500 финансовых институтов по всему миру. Банкиры считают, что вместо замены, сеть сможет интегрировать блокчейн-решения в свою существующую инфраструктуру. Это позволит сохранить контроль и соответствие регуляторным нормам, одновременно предлагая клиентам новые возможности.
Это продолжение тренда на создание трансграничных расчетов на блокчейне: ранее SBI Holdings приобрела долю в индонезийском брокере Ajaib именно для этих целей.
Как изменятся международные переводы
Сейчас международные переводы через SWIFT часто занимают несколько дней и требуют участия нескольких банков-посредников, что увеличивает комиссии. Блокчейн-платформы, напротив, позволяют завершать транзакции за секунды или минуты, используя стейблкоины — криптовалюты, привязанные к фиатным деньгам, например к доллару США. Это делает переводы дешевле и предсказуемее.
Вопрос лишь в том, кто возьмет на себя роль моста между традиционной и децентрализованной системами. Если банки решат внедрять блокчейн внутри SWIFT, выиграют крупные игроки, контролирующие инфраструктуру. Если же криптостартапы смогут предложить более удобный и дешевый сервис, они могут переманить клиентов, особенно в странах с дорогими банковскими переводами.
Напомним, что платёжные гиганты уже активно осваивают это направление: Visa заключила партнёрство с оператором Upbit для развития стейблкоин-платежей в Южной Корее.
Главный риск для SWIFT — не сама технология, а скорость ее внедрения: если банки затянут с адаптацией, крипторешения займут нишу мгновенных и дешевых переводов.
Что стоит за спором о будущем SWIFT
Спор о будущем SWIFT разворачивается на фоне активного роста институционального интереса к криптовалютам. Крупнейшие банки и платежные системы уже тестируют собственные блокчейн-решения, а регуляторы в разных юрисдикциях разрабатывают правила для стейблкоинов. Появление альтернатив SWIFT может ускорить переход к цифровым валютам центральных банков (CBDC) и изменить структуру международной торговли.
Для России и СНГ этот вопрос особенно чувствителен из-за санкционных ограничений, но в исходном материале нет данных о конкретных последствиях для региона. Поэтому можно лишь констатировать, что глобальная конкуренция между банками и криптопроектами повлияет на стоимость и доступность трансграничных платежей для всех участников рынка, включая страны ЕАЭС.
Ключевой вывод для инвесторов: следите за тем, как банки будут внедрять блокчейн — это определит, кто выиграет от модернизации международных расчетов.
Итог
Ближайшие годы покажут, сможет ли блокчейн вытеснить SWIFT или сеть адаптируется и сохранит доминирование. Битва за $1,5 квадриллиона ежедневных платежей станет лакмусовой бумажкой для всей криптоиндустрии.