С 1 августа банки и кредитные союзы штата Миннесота получат право оказывать услуги хранения цифровых активов в нефидуциарном качестве. Американский штат стал одним из первых, кто на законодательном уровне закрепил возможность традиционных финансовых учреждений работать с криптовалютами без статуса доверительного управляющего. Это решение может подтолкнуть другие регионы к аналогичным шагам.
Банки Миннесоты получили роль сейфа для Биткоина
Новый закон позволяет банкам и кредитным союзам, зарегистрированным в Миннесоте, предоставлять услуги кастодиального хранения Биткоина и других цифровых активов. Важное уточнение: учреждения будут действовать в нефидуциарном качестве — они не принимают на себя фидуциарные обязательства перед клиентом, а лишь обеспечивают сохранность активов.
Согласно тексту документа, под кастодиальные услуги попадают:
- хранение приватных ключей от криптовалютных кошельков клиентов;
- обеспечение доступа к активам по инструкциям владельца;
- защита цифровых активов от кражи или потери.
При этом банки не получают права распоряжаться средствами клиентов — их роль сводится к роли сейфа. Такой подход снижает регуляторную нагрузку на учреждения и одновременно даёт клиентам гарантию, что активы не будут использованы без их согласия.
Это решение стало логичным продолжением тренда на усиление банковского участия в криптосфере: ранее Standard Chartered выкупил 100% Zodia Custody, превратив криптохранилище в полностью принадлежащую банку компанию.
Почему нефидуциарный статус стал компромиссом для SEC
До сих пор крупные банки США с опаской относились к криптовалютам из-за неопределённости в регулировании. Законодательство Миннесоты создаёт чёткие правовые рамки, внутри которых традиционные финансы могут безопасно работать с цифровыми активами.
По данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), на конец 2024 года в Миннесоте зарегистрировано более 300 банков и кредитных союзов. Каждый из них теперь может предложить клиентам услуги криптокастоди, не опасаясь претензий со стороны регуляторов.
Закон вступает в силу 1 августа 2025 года. Учреждения должны будут уведомить департамент финансов штата о начале оказания услуг в течение 30 дней после запуска.
Эксперты отмечают, что нефидуциарный статус — ключевой компромисс: банки получают новый источник дохода, но не несут ответственности за инвестиционные риски клиентов. Это похоже на аренду банковской ячейки, только для криптовалют.
Как Миннесота обогнала Вайоминг и Техас
Решение Миннесоты — часть более широкого тренда: всё больше американских штатов пытаются привлечь криптобизнес на свою территорию. Ранее аналогичные законы приняли Вайоминг и Техас, но они касались в основном компаний, а не банков. Миннесота пошла дальше, включив в периметр традиционные кредитные организации.
На федеральном уровне вопрос криптокастоди остаётся открытым: Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) пока не утвердила единых правил для банков. Поэтому законы штатов становятся временным решением, позволяющим индустрии развиваться без оглядки на Вашингтон.
Для держателей криптовалют в США это означает появление легальных и застрахованных способов хранения активов, альтернативных самостоятельному управлению ключами или услугам криптобирж. Банковский кастоди — более привычный и менее рискованный вариант для тех, кто не готов нести полную ответственность за безопасность своих монет.
Пока неизвестно, последуют ли примеру Миннесоты другие штаты Среднего Запада. Однако сам факт, что закон был принят без серьёзных споров в местном парламенте, говорит о растущем признании криптовалют как легитимного класса активов.