Цифровые депозитарии и криптоброкеры в России столкнутся с новыми жёсткими обязанностями: Банк России планирует передавать им сведения из своей антиотмывочной базы «Знай своего клиента». Это означает, что участникам рынка придётся проводить глубокую идентификацию пользователей и сопровождать транзакции по правилу travel rule.
Как платформа KYC изменит работу с клиентами
Регулятор намерен направлять операторам цифровых активов готовые оценки рисков по юридическим лицам. Эти комплаенс-рейтинги будут формироваться на стороне платформы KYC. Если депозитарий получит негативные сведения, он будет обязан вводить жёсткие ограничения против такого клиента.
Система «Знай своего клиента» представляет собой отечественный аналог международной практики деанонимизации KYC (know your customer). По словам советника директора Росфинмониторинга Влады Корчагиной, речь идёт о полной прозрачности участников рынка. Соответствующей информацией она поделилась на профильном форуме «Цифровые активы в России».
Платформа KYC будет присваивать каждому юридическому лицу комплаенс-рейтинг, на основе которого депозитарии смогут блокировать или ограничивать операции.
Глубинная идентификация и travel rule: что изменится для брокеров
Криптодепозитарии и брокеры должны будут проводить глубокую идентификацию пользователей. Кроме того, им придётся сопровождать транзакции по регламенту travel rule — правилу, обязывающему передавать информацию об отправителе и получателе перевода.
Основные изменения для игроков рынка:
- Обязательное получение и анализ комплаенс-рейтингов от платформы KYC.
- Введение жёстких ограничений для клиентов с негативными оценками.
- Полное сопровождение каждой транзакции в соответствии с travel rule.
Новые правила могут существенно осложнить работу легальных криптоброкеров, особенно в части обработки трансграничных переводов.
Почему российский крипторынок движется к полной прозрачности
Инициатива ЦБ РФ продолжает глобальный тренд на деанонимизацию крипторынка. Ранее аналогичные меры вводились в рамках рекомендаций FATF — международной группы по борьбе с отмыванием денег. Российская версия KYC-платформы фактически копирует западные подходы, но с поправкой на локальную юрисдикцию.
Для участников рынка это означает, что анонимные транзакции в легальном поле станут практически невозможны. Депозитарии будут обязаны проверять не только физических, но и юридических лиц, а также отслеживать цепочки переводов. При этом сам механизм оценки рисков остаётся закрытым — регулятор не раскрывает, по каким критериям формируется рейтинг.
Пока неясно, когда именно новые правила вступят в силу и как они повлияют на объём P2P-операций в рублях. Однако очевидно одно: российский крипторынок движется к полной прозрачности, и участникам придётся адаптироваться к новым реалиям.