Криптоиндустрия Южной Кореи предупредила, что новый законопроект по борьбе с отмыванием денег (ПОД/ФТ) приведёт к лавине подозрительных транзакций: только пять крупнейших бирж будут ежегодно направлять более 5,4 миллиона отчётов в регулирующие органы. По данным Yonhap, отраслевая ассоциация DAXA назвала предложенные меры избыточными и невыполнимыми на практике.
Поток отчётов вырастет в десятки раз: что подсчитала DAXA
Согласно расчётам DAXA, если правила вступят в силу, количество обязательных сообщений о подозрительных операциях (Suspicious Transaction Reports, STR) вырастет в десятки раз. Для сравнения: в 2023 году все корейские биржи подали около 1,6 миллиона таких отчётов. Новый порог — любые переводы на сумму свыше определённого лимита — заставит платформы отправлять сигнал по каждой второй транзакции.
Представители DAXA подчеркнули, что 90% клиентов крупнейших торговых площадок — розничные инвесторы, которые совершают мелкие сделки. В результате регулятор рискует утонуть в потоке ложноположительных сигналов, а реальные случаи отмывания денег затеряются в массе бесполезных уведомлений.
Три главные претензии участников рынка к законопроекту
В письме, направленном в Финансовую комиссию по надзору (FSS), DAXA перечислила несколько ключевых проблем:
- Порог для обязательного отчёта слишком низкий — он захватывает 99% всех розничных переводов, включая покупку кофе или оплату подписки через криптокарты.
- Биржи не имеют доступа к данным о конечном бенефициаре (beneficial owner) по большинству транзакций — закон требует эти сведения, но технически их невозможно получить.
- Штрафы за неполный или несвоевременный отчёт достигают 3% годового оборота компании, что для топ-5 бирж означает миллиарды вон.
Глава DAXA Ким Сон Гю заявил в интервью Yonhap:
Мы поддерживаем борьбу с незаконными финансами, но текущий проект не отличает реальные риски от массового потока микроплатежей. Система захлебнётся в первые же недели.
Если закон будет принят в нынешнем виде, корейские биржи могут приостановить обработку мелких P2P-переводов — это ударит по миллионам пользователей, привыкших к ежедневным транзакциям.
Почему спор в Корее важен для всего региона
Южная Корея — один из крупнейших крипторынков в мире, где доля розничных трейдеров превышает 80%. В 2021 году страна уже ужесточила правила регистрации бирж, что привело к закрытию десятков мелких платформ. Новый законопроект — часть глобального тренда FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) по внедрению «Travel Rule» для виртуальных активов.
Примечательно, что аналогичные споры идут в Европе (MiCA) и США (предложения FinCEN). Однако корейский случай уникален масштабом: 5,4 млн STR — это больше, чем все банковские отчёты о подозрительных операциях в стране вместе взятые. На данный момент FSS не дала официального ответа на письмо DAXA, но источники Yonhap утверждают, что регулятор готовит смягчающие поправки.
Если компромисс не будет найден, инвесторов из России и СНГ, торгующих на корейских биржах через VPN, ждут внезапные блокировки счетов при малейшем превышении лимита. В отличие от банков, криптоплатформы обязаны замораживать средства до завершения проверки — а это может занять недели.
Решение FSS станет индикатором для других азиатских регуляторов: Япония, Сингапур и Таиланд уже разрабатывают собственные версии «Travel Rule». Если Корея отступит, это замедлит ужесточение во всём регионе. Сможет ли регулятор найти баланс между борьбой с отмыванием и сохранением доступности крипторынка для миллионов мелких трейдеров?