Проверка происхождения криптоактивов перестанет быть рекомендацией и превратится в юридическое требование. Любая финансовая организация, работающая с цифровой валютой, будет обязана проверять средства клиентов по закону 115-ФЗ. Об этом в интервью рассказал Виталий Горбенко, генеральный директор компании КоинКит, разрабатывающей российскую инфраструктуру для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) через цифровые активы.
AML-системы станут обязательным условием для лицензирования криптокомпаний
По словам Виталия Горбенко, AML-системы (системы противодействия отмыванию денег) впишут в регуляцию как обязательное условие лицензирования. Любая компания, работающая с криптовалютой, станет субъектом закона 115-ФЗ и будет обязана проверять происхождение активов клиентов. Принцип тот же, что и в банках: организации должны знать, кому клиент отправляет деньги и откуда их получает.
Какие санкции грозят за нарушение AML-требований
Несоблюдение этих норм приведёт к серьёзным последствиям. Горбенко перечислил основные санкции:
Ранее мы писали, что новые законы РФ и санкции ЕС создают ловушку для криптоинвесторов.
- Блокировка банковских карт клиента.
- Заморозка активов на бирже.
- Блокировка криптокошелька.
- Заморозка USDT со стороны эмитента.
Формального законодательного обязательства проверять активы пока нет, но биржи и обменники уже блокируют пользователей за нарушение собственных политик комплаенса. Глава КоинКит подчеркнул, что в децентрализованной среде ответственность за безопасность средств лежит на самом пользователе.
Напомним, что ЕС ввел секторальный запрет на все криптосервисы РФ, что ужесточает регулирование отрасли.
Блокировка криптокошелька или заморозка USDT эмитентом — не гипотетические сценарии, а уже действующая практика.
Почему регулятор ужесточает контроль именно сейчас
Российский крипторынок движется в сторону традиционных финансовых стандартов. Банки давно обязаны проверять происхождение средств, теперь те же правила распространяются на цифровые активы. Это часть глобального тренда: регуляторы по всему миру ужесточают контроль за криптовалютами, и Россия не исключение. Внедрение обязательных AML-проверок — логичный шаг после принятия закона о цифровых финансовых активах и начала регулирования майнинга.
Для пользователей это означает, что анонимность операций с криптовалютой будет снижаться. Даже если формально закон ещё не принят, биржи и обменники уже внедряют AML-скрининг, чтобы не рисковать лицензиями и репутацией. Те, кто рассчитывает на полную анонимность, могут столкнуться с блокировками уже сейчас.
Введение обязательных проверок происхождения активов — часть процесса легализации крипторынка в России. Это не разовое событие, а последовательное движение к прозрачности, которое затронет всех участников — от крупных бирж до розничных трейдеров. Останется ли место для децентрализованных решений в новой системе, или регулятор полностью подчинит крипторынок банковским правилам?