Комитет Госдумы по финансовому рынку кардинально переписал механизм блокировки криптовалютных переводов. Вместо публичных реестров нелегальных участников банкам предложили самостоятельно решать, кого считать «неуполномоченным получателем», и блокировать его транзакции. Новые правила могут вступить в силу уже с 1 сентября.
Реестры заменили субъективным решением банков
Изначально законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах» предполагал два реестра, которые вел бы уполномоченный орган. В первый список попадали юрлица, ИП и иностранцы, организующие оборот криптовалюты в обход легальных участников рынка. Во второй — иностранные платежные провайдеры, обслуживающие переводы в пользу фигурантов первого перечня. Иностранные банки в него не входили.
Ко второму чтению оба перечня исключили. Вместо них ввели понятие «неуполномоченный получатель». Это адресат средств, в отношении которого у банка возникли подозрения, что он организует обращение цифровых валют без статуса легального участника рынка в РФ. Критерии подозрения законопроект не определяет и Банку России не поручает — каждое финучреждение будет устанавливать их самостоятельно во внутренних документах.
Кому вменят блокировку и кого освободят от нее
Обязанность отказывать в переводах осталась у кредитных организаций, филиалов иностранных банков и эмитентов платежных карт. Платежных агентов, операторов связи, операторов почтовой связи и участников платформы цифрового рубля из механизма убрали.
Банк должен немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, прописанном в договоре. При этом процедуры уведомления самого «неуполномоченного получателя» и оспаривания блокировки в документе нет. Сведения о таких получателях банки будут передавать в ЦБ. В ответ регулятор сможет направлять только данные об иностранных поставщиках платежных услуг, которые обслуживают переводы в их пользу. Публиковать эти сведения законопроект не требует.
Отказывать в переводе банк не обязан в трех случаях:
- Операция связана с внешнеторговым договором.
- Перевод идет по поручению организации, обменивающей цифровую валюту.
- Транзакция по поручению брокера или доверительного управляющего, если это разрешит Банк России.
Механизма уведомления «неуполномоченного получателя» и процедуры оспаривания блокировки в законопроекте нет. Клиент может узнать о блокировке только от своего банка.
Почему добросовестные участники рынка под угрозой
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. В начале июля первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что закон о регулировании крипторынка в России вступит в силу 1 сентября. У банков остается чуть больше месяца, чтобы разработать внутренние критерии «подозрительности» для блокировки переводов.
Новый механизм перекладывает на банки ответственность за выявление нелегального оборота криптовалют без четких критериев от регулятора. Это создает риски для добросовестных участников рынка, чьи транзакции могут быть заблокированы по субъективному усмотрению конкретного банка.
Госдума рассмотрит законопроект во втором чтении уже 21 июля, а в силу он может вступить с 1 сентября. Смогут ли банки за месяц разработать адекватные критерии блокировки, или рынок ждет волна спорных отказов?