Крупные российские банки начали запрашивать у компаний-клиентов объяснения по операциям с USDT и другими криптовалютами, требуя подтвердить, что контрагент включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России. Проблема в том, что такого реестра пока не существует: его планируют создать только осенью. Об усилении проверок сообщили источники на банковском рынке и в криптообменниках, а также в Совкомбанке.
Банки страхуют себя до появления реестра ЦБ
Кредитные организации действуют не по прямой инструкции регулятора, а в логике самостраховки, заявил в комментарии ForkLog криптоэксперт Виктор Першиков. До подписания закона о цифровых валютах существовала «песочница» регулятора — экспериментально-правовой режим (ЭПР), где банки и участники внешнеэкономической деятельности (ВЭД) учились взаимодействовать на стыке крипта/фиат.
Это происходит на фоне того, что британские депутаты потребовали от банков объяснить отказ криптокомпаниям в услугах.
Теперь криптовалюта становится регулируемым финансовым инструментом, что повышает количество запросов и беспокойства со стороны комплаенса банков относительно ее природы, происхождения и источника средств. Эксперт считает, что инициатива исходит скорее от Росфинмониторинга, отвечающего за правоприменение, а не от Центробанка, который выпускает нормативные акты.
«Они имеют полное право спрашивать хоть про источник криптовалюты, хоть про то, кто такой Сатоши Накамото в реальности», — добавил Першиков.
Реестр появится осенью и будет засекречен
Реестр операторов обмена цифровых валют ЦБ РФ планируют создать осенью этого года. Его ключевое свойство — максимальная закрытость: участники ЭПР используют криптовалюту для обхода ограничений, введенных недружественными странами. Детальные требования к реестру, лимитам и правилам работы обменников ЦБ установит отдельными подзаконными актами.
Именно это объясняет, почему банки действуют в условиях неопределенности: регуляторная рамка принята, но ее содержание еще не заполнено. Компаниям, участвующим в ЭПР, помимо базовых документов по AML/FT (борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма) и оценке рисков, придется раскрывать природу и цепочку появления криптовалюты, а также обеспечивать прозрачность отношений с собственными клиентами.
Ранее сообщалось, что Tether может заморозить USDT любого россиянина по указанию США.
Реестр операторов обмена цифровых валют Банка России должен быть создан осенью 2025 года, но его содержание пока не определено.
Работа с USDT вне ЭПР: риск уголовной ответственности
Компании, предоставляющие криптоуслуги в рамках ВЭД без включения в реестр и без лицензии обменника, рискуют столкнуться с уголовными последствиями. Параллельно принимается законопроект №1193493-8, вводящий уголовную и административную ответственность за незаконный оборот криптовалют — с конфискацией незаконно обмененного.
Исключение предусмотрено для тех, кто использует криптовалюту в соответствии с условиями внешнеторговых договоров. Для небольших игроков действует порог: при обороте ниже 3,5 млн рублей в месяц включение в реестр не требуется. Но и они должны где-то покупать криптовалюту, что автоматически формирует вопросы к источнику средств.
Закон как ответ на санкционную коллизию
Отдельная проблема — у компаний, которые используют USDT не по выбору, а потому что SWIFT-канал закрыт из-за санкций. Сейчас им нужно объяснить банку экономический смысл операции, и честный ответ документирует санкционный контекст. По мнению Першикова, принятый закон снимает эту коллизию: с 1 сентября ВЭД-расчеты в криптовалюте становятся полноценным правовым инструментом.
«Банки должны будут, в случае если все документы их клиента в порядке, обслуживать такие истории, так как федеральный закон подписан и скоро вступит в силу», — отметил эксперт.
Закон «О цифровой валюте и цифровых правах» вступает в силу 1 сентября. Переходный период продлится до 1 июля 2027 года.
После вступления закона в силу банки будут обязаны обслуживать операции клиентов с документами в порядке, но до этого момента компаниям придется самостоятельно доказывать легальность своих криптоопераций в условиях правовой неопределенности.