Российские банки начали рассылать участникам внешнеэкономической деятельности (ВЭД) запросы с требованием объяснить экономическую целесообразность расходов на покупку криптовалюты Tether
USDT$0.9995+0.00% и подтвердить, что контрагент включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России. Об этом сообщил аналитик и криптоинвестор Виктор Першиков. По его словам, триггером стали новые правила, которые банки пытаются применить заранее, чтобы обезопасить себя перед ЦБ.
Какие документы банки требуют от участников ВЭД
Судя по документу, который Першиков приложил к своему посту, банк требует от клиента предоставить описание деятельности, поясняющее суть бизнеса. Также необходимо подтвердить, что контрагент, через которого проходили расчеты в криптовалюте, числится в реестре операторов обмена цифровых валют ЦБ РФ. Речь идет о Tether — стейблкоине, привязанном к доллару США.
Напомним, что банкам дали меньше трех месяцев на замену криптозащиты ViPNet до дедлайна ФСБ.
Запросы уходят даже тем участникам рынка, которые по закону не обязаны иметь лицензию. Это вызывает вопросы у предпринимателей, которые используют криптовалюту для международных расчетов в обход традиционных банковских каналов. Комплаенс-подразделения банков начали «вытряхивать душу» из поставщиков криптоликвидности и их клиентов сразу после того, как президент подписал закон о легальном крипторынке, отмечает Першиков. Это создает дополнительное давление на бизнес, который уже адаптировался к работе в серой зоне.
Банки пытаются заранее обезопасить себя перед ЦБ, требуя от клиентов документы, хотя четкие правила для таких операций еще не установлены.
Почему банки начали действовать до появления правил
Закон о криптовалюте был подписан, но подзаконные акты и четкие инструкции для банков пока не разработаны. В этой неопределенности банки предпочитают перестраховаться и запрашивают у клиентов информацию, которая может защитить их от претензий регулятора. Речь идет о том, чтобы заранее зафиксировать, что клиент работает с легальными операторами обмена, включенными в реестр ЦБ.
Ранее сообщалось, что ФСБ пресекла работу 9 криптообменников в «Москва-Сити».
Однако сам реестр операторов обмена цифровых валют пока не сформирован, что делает требования банков формальными. Тем не менее, банки уже начали рассылать «письма счастья», как их назвал Першиков, и это сигнал для всех участников ВЭД: готовьтесь к усилению контроля за криптовалютными операциями. Предпринимателям, которые используют Tether для расчетов с зарубежными партнерами, придется либо доказывать легальность своих операций, либо искать новые схемы.
Реестр операторов обмена цифровых валют, на который ссылаются банки, еще не создан, что делает запросы преждевременными, но показательными.
Как новые требования отразятся на рынке международных расчетов
Подписание закона о легальном крипторынке стало важным шагом для России, но его реализация идет непросто. Банки, оказавшись между необходимостью соблюдать новые требования и отсутствием четких инструкций, выбирают консервативную стратегию: запрашивать у клиентов максимум документов. Это может затронуть не только крупных экспортеров, но и малый бизнес, который использует криптовалюту для расчетов с зарубежными партнерами.
Ситуация усугубляется тем, что многие компании уже привыкли использовать Tether для обхода санкционных ограничений. Пока неясно, как банки будут реагировать на отказ клиентов предоставить запрашиваемые данные, но очевидно, что давление будет только усиливаться. Особенно уязвимыми выглядят небольшие компании, у которых нет ресурсов для оперативного сбора документов и выстраивания диалога с комплаенс-службами.
Итог
Банки начали превентивно ужесточать контроль за криптовалютными операциями клиентов ВЭД, что создает дополнительную нагрузку на бизнес. В ближайшее время стоит ожидать либо разъяснений от ЦБ, либо волны отказов в обслуживании компаний, которые не смогут подтвердить легальность своих расчетов в цифровых валютах. Вопрос о том, как быстро регулятор предоставит банкам четкие инструкции, остается открытым.