Банк России зафиксировал резкий всплеск нелегального кредитования: в первом квартале 2026 года количество «чёрных кредиторов» выросло более чем на треть по сравнению с предыдущим кварталом. Особую опасность, по мнению регулятора, представляют займы в криптовалюте — их практически невозможно отследить, а заёмщик остаётся полностью беззащитным перед законом.
Биометрия не помогла: отказ в МФО толкает людей в тень
За первые три месяца 2026 года ЦБ обнаружил на 36% больше нелегальных кредиторов, чем за предыдущий квартал. Парадокс в том, что причиной роста могло стать ужесточение правил для легальных микрофинансовых организаций (МФО).
Обязательная проверка клиентов по биометрии через Единую биометрическую систему (ЕБС) — распознавание лица и голоса — пока не заработала в полную силу. В результате люди, которым отказали в законных компаниях, массово уходят в серую зону.
Нелегальные кредиторы — это не только высокие проценты, но и полное отсутствие правовой защиты для заёмщика.
По данным регулятора, за квартал поступило около 200 жалоб на платформы с криптозаймами. ЦБ заблокировал 123 таких ресурса. Всего за три месяца Банк России закрыл доступ более чем к 1,3 тысячи сайтов нелегальных кредиторов.
Напомним, что Минфин дорабатывает закон о криптовалюте, который может ужесточить регулирование цифровых активов.
Криптозаймы: главная головная боль регулятора
ЦБ называет выдачу займов в криптовалюте одной из самых опасных схем теневого рынка. Такие сделки крайне сложно контролировать — мошенники мгновенно создают сайты-двойники вместо закрытых. Человек, взявший такой заём, никак не защищён законом: он не может рассчитывать ни на возврат денег в случае обмана, ни на ограничение процентов по переплате.
В отличие от обычного потребительского кредита, где ставки регулируются, а договоры проходят судебную защиту, криптозаймы существуют в правовом вакууме. Переводы в цифровых активах анонимны — отследить их практически нереально.
Ранее эксперты разошлись в оценках нового законопроекта о цифровой валюте, что подчёркивает неоднозначность текущей регуляторной политики.
Заёмщик, берущий криптозайм, добровольно отказывается от всех механизмов защиты, которые предоставляет легальная финансовая система.
Почему рынок не очищается: ужесточение правил подстегнуло теневой сектор
Рост нелегальных кредиторов совпал с ужесточением требований к МФО. Легальные компании всё чаще отказывают заёмщикам с плохой кредитной историей или недостаточным доходом. Именно эти люди становятся основной аудиторией «чёрных кредиторов».
Криптозаймы в этой схеме — крайний случай: они не требуют проверки личности вообще, а проценты могут быть любыми. При этом, в отличие от наличных, криптовалюту можно вывести за границу за минуты, что делает преследование мошенников почти безнадёжным.
По данным Интерфакса, часть нелегальных кредиторов добровольно сдаёт свои лицензии, но на их место приходят новые — в том числе из-за рубежа.
Пока биометрия не станет обязательной для всех финансовых операций, а криптокошелёк — идентифицируемым, бороться с криптозаймами можно только блокировкой сайтов. Но мошенники легко обходят эти ограничения, создавая новые домены. Сможет ли ЦБ переломить тренд, когда каждый заблокированный сайт порождает десяток двойников?