Банк России намерен наделить платформу цифрового рубля функционалом смарт-контрактов и обсуждает с банками пилотные проекты по открытию кошельков на их балансе. Об этом на брифинге в рамках Финансового конгресса ЦБ РФ заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. «Децентрализованная» технология получит обязательного посредника в лице банков — это кардинально меняет её суть.
Как банки станут обязательными посредниками для смарт-контрактов
По словам Набиуллиной, проект цифрового рубля продолжает развиваться, и регулятор хочет сделать его действительно востребованным у граждан и компаний. Ключевая идея — выйти за пределы базовых сценариев использования и внедрить смарт-контракты (программируемые договоры, которые автоматически исполняются при наступлении определённых условий).
Глава ЦБ подчеркнула, что регулятор видит большой потенциал в использовании смарт-контрактов для бизнеса. Сейчас эти идеи прорабатываются и обсуждаются с банковским сектором. Речь идёт, в том числе, о пилотных проектах по открытию кошельков на балансе банков, а не только на балансе самого Центрального банка. Глава регулятора Эльвира Набиуллина пояснила:
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина уже допускала использование стейблкоинов в трансграничных расчётах, а Госдума начала активную работу над соответствующим законопроектом, который предполагает называть их «номинальными ЦФА» .
«Мы хотим, чтобы цифровой рубль был востребован реально людьми и бизнесом, чтобы он был удобный. Видим большой потенциал в использовании смарт-контрактов для бизнеса, отрабатываем эти идеи и обсуждаем с банками в том числе возможные пилоты по открытию кошельков на балансе банков, а не только на балансе Центрального банка».
Почему банк-посредник перечёркивает философию DeFi
Заявленный подход ЦБ РФ принципиально расходится с философией децентрализованных финансов (DeFi), где смарт-контракты работают без посредников на блокчейне. Внедрение обязательного банка-посредника фактически переизобретает технологию, лишая её ключевого свойства — автономности. Для бизнеса это означает, что все операции с цифровым рублем останутся под полным контролем государства и банковской системы.
Смарт-контракты на платформе ЦБ будут исполняться не автоматически, а через банк-посредника, что полностью исключает децентрализацию.
Регулятор находится в постоянном диалоге с банками, обсуждая, какой функционал платформы развивать в первую очередь. Это говорит о том, что внедрение технологии будет поэтапным, а приоритеты будут определяться потребностями банковского сектора, а не рыночным спросом пользователей.
Что получит бизнес и что потеряет
Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты России, наряду с наличными и безналичными деньгами. Его внедрение началось с пилотных проектов в 2023 году, но массового распространения пока не получило. Заявление Набиуллиной свидетельствует о том, что ЦБ РФ ищет способы сделать цифровой рубль привлекательным для бизнеса, используя программируемость как ключевое преимущество.
Для российского бизнеса это может означать появление нового инструмента для автоматизации расчётов, например, в сфере торговли или логистики. Однако полный контроль со стороны банков и ЦБ делает такую систему непригодной для тех, кто ищет в криптовалютах анонимность и свободу от государственного надзора. Итогом может стать создание гибридной системы, где цифровой рубль с «посредническими» смарт-контрактами будет конкурировать с классическими криптовалютами, но уже на принципиально иных условиях. Сможет ли бизнес, привыкший к гибкости децентрализованных решений, принять такую модель — остаётся открытым вопросом.