Банк Италии (Banca d’Italia) обязал поставщиков криптоуслуг внедрить внутренние проверки для выявления переводов, связанных с подсанкционными лицами. Это прямое указание регулятора, которое затрагивает все криптокомпании, работающие на итальянском рынке.
Какие механизмы контроля придётся запустить операторам
Новое требование обязывает операторов внедрить механизмы внутреннего контроля, чтобы отслеживать криптотранзакции на предмет потенциальной связи с лицами и организациями из санкционных списков. Речь идет о создании систем фильтрации, аналогичных тем, что давно работают в традиционных банках.
По сути, регулятор требует, чтобы криптоплатформы самостоятельно выявляли подозрительные переводы до их завершения. Итальянский центробанк настаивает на проактивной позиции бизнеса, а не на реакции постфактум по запросам властей.
Это решение принято на фоне того, что Иран уже разрешил экспортерам обходить санкции США через криптовалюты.
Компании, не выполняющие требования по санкционному скринингу, рискуют столкнуться с мерами надзорного реагирования со стороны Банка Италии.
Почему это продолжение курса MiCA на ужесточение
Этот шаг итальянского регулятора логично вписывается в общеевропейскую повестку. Ранее в ЕС вступил в силу регламент MiCA (единые правила рынка криптоактивов), а также правила о переводе средств, которые фактически приравнивают криптоиндустрию к традиционным платежным системам в части борьбы с отмыванием денег.
Теперь европейские банки и криптокомпании обязаны внедрять те же стандарты комплаенса, что и в классических финансах. Требование Банка Италии — это практическая реализация этих норм на национальном уровне, которая уже начала действовать.
Ранее аналогичные меры предприняла Индия, которая уведомила 15 криптоплатформ о нарушениях закона о борьбе с отмыванием.
Банк Италии — один из старейших центральных банков мира, он входит в Евросистему и подчиняется решениям Европейского центрального банка.
Чем новые проверки обернутся для бирж и клиентов
Ужесточение требований увеличивает операционные издержки криптобирж и сервисов. Внедрение систем скрининга потребует дополнительных инвестиций в технологии и персонал, что может привести к росту комиссий для пользователей.
Для клиентов, которые не связаны с санкционными списками, процесс переводов может замедлиться из-за дополнительных проверок. Однако главный риск состоит в том, что добросовестные пользователи могут столкнуться с блокировкой средств из-за ложных срабатываний автоматизированных систем фильтрации.
Пока решение касается только итальянского рынка, но подобная практика уже распространяется по всей Европе. Криптобиржам, работающим в юрисдикции ЕС, придется адаптироваться к новым требованиям регуляторов, чтобы сохранить доступ к европейским клиентам. Насколько быстро другие национальные регуляторы последуют примеру Рима и какой окажется доля ложных блокировок — пока открытые вопросы.