Сенатор от Демократической партии Элизабет Уоррен направила письмо в Управление контролёра денежного обращения США (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) с прямым обвинением: регулятор выдал банковские лицензии девяти криптофирмам, которые не соответствуют базовым требованиям квалификации. Глава банковского комитета Сената требует объяснений по каждому из одобренных кейсов.
Почему OCC обвиняют в системных нарушениях
В письме, которое в понедельник оказалось в распоряжении журналистов, Уоррен пишет, что OCC «систематически одобряло заявки компаний, не имеющих достаточного опыта и капитала для безопасного ведения банковской деятельности». По её мнению, такая практика ставит под угрозу стабильность финансовой системы и интересы вкладчиков. Сенатор ссылается на внутренние документы ведомства, где зафиксированы многочисленные предупреждения от собственных юристов OCC о недостатках заявителей — тем не менее лицензии всё равно были выданы. Уоррен настаивает на немедленном пересмотре этих решений.
Напомним, что ранее принятие Clarity Act сопровождалось спорами о влиянии на DeFi, что также вызвало критику со стороны сенатора Уоррен.
Девять фирм под прицелом: от Anchorage до Signature Bank
В письме перечислены все девять фирм, получивших одобрение OCC. Среди них как крупные игроки, так и малоизвестные стартапы:
- Anchorage Digital — первый криптобанк с федеральной лицензией, но, по мнению сенатора, его процедуры управления рисками остаются «непрозрачными».
- Paxos — эмитент стейблкоинов, чья заявка, как утверждается, содержала «существенные пробелы в отчётности».
- Circle — компания, стоящая за USDC
USDC$0.9997+0.00%; Уоррен указывает на «недостаточный контроль за соблюдением норм «знай своего клиента» (KYC)». - BitGo — кастодиальная платформа, чьи «механизмы защиты активов клиентов вызывают вопросы».
- Coinbase Custody — подразделение крупнейшей американской биржи; сенатор считает, что OCC «проигнорировало конфликт интересов» между кастодиальными и торговыми операциями.
- Gemini Trust — ещё одна биржа, получившая лицензию на хранение цифровых активов.
- Revolut — финтех-компания, чья заявка «не содержала убедительных доказательств финансовой устойчивости».
- BlockFi — кредитор, который позже обанкротился, но до этого успел получить одобрение OCC.CC$0.1479-1.15%
- Signature Bank — банк, активно работавший с криптокомпаниями и закрытый регулирующими органами в марте 2023 года.
Уоррен подчёркивает, что часть этих фирм уже столкнулась с серьёзными проблемами: BlockFi объявил дефолт, Signature Bank ликвидирован, а Gemini и Coinbase находятся под следствием SEC. «OCC выдало лицензии тем, кто не был готов к банковской деятельности, — и последствия не заставили себя ждать», — заявила она.
Это происходит на фоне того, что штат Миннесота недавно легализовал криптокастоди для банков, что контрастирует с позицией Уоррен.
Сенатор прямо связывает выдачу лицензий с последующими крахами криптокомпаний, что может привести к ужесточению надзора за всем сектором цифровых активов в США.
Как письмо Уоррен бьёт по лояльному к блокчейну регулятору
Письмо Уоррен — часть давней кампании против криптоиндустрии, которую она называет «рассадником мошенничества». Ранее сенатор уже выступала с инициативами по запрету банкам владеть криптоактивами и требовала от SEC усилить давление на биржи. Теперь фокус сместился на OCC — независимое агентство, которое традиционно считалось лояльным к блокчейн-стартапам.
Для индустрии это сигнал: даже федеральная лицензия больше не гарантирует защиты от политических рисков. Если расследование начнётся, OCC может пересмотреть критерии допуска криптофирм, что замедлит приток институциональных денег в сектор. Пока регулятор не дал официального ответа на запрос сенатора.
Давление на OCC со стороны Уоррен может обернуться ужесточением процедур лицензирования для всех криптокомпаний, желающих работать как банки в США. Вопрос в том, насколько быстро регулятор пойдёт на уступки — и не приведёт ли это к новым судебным искам со стороны самих фирм.